如果你因为感染了冠状病毒而无法支付房租或抵押贷款,该怎么办呢

美国正面临创纪录的失业率,许多人正遭受经济困难,一些账单无法支付。

由于冠状病毒的流行,越来越多的人被解雇或缩短工作时间,他们支付抵押贷款或房租的能力成为一个挑战。

今天,宾大采访了沃顿商学院房地产和金融学教授,同时也是宾大城市研究中心的联合主任的Susan Wachter,她为那些在经济不稳定时期为维持生计而苦苦挣扎的人们提供了一些建议。

Wachter说:“如果你付不起房租或房贷,你应该做的第一件事就是尽快打电话给你的房东或房贷服务商。”她说:“大面积的房屋被收回和丧失抵押品赎回权对任何人都没有好处,大多数主要贷款机构已经发表声明,保证与任何有还款困难的借款人合作。”

重要的是开始与你的支付对象对话,而不是简单地停止支付。例如,没有正式推迟还款就错过了抵押贷款,可能会损害你的信用评分,导致你的贷款违约。

如果你是房主,专家建议你联系你的贷款人。理财规划师和消费者权益倡导者正鼓励房主们直接接触贷款服务,尽快讨论还款方案。

如果你是租客,通知你的房东。租房者应尽快与房东联系,商讨延迟付款或部分付款的办法。

在这里,Wachter为那些在冠状病毒危机中有经济困难的人提供了一些建议。

Susan Wachter stands in front of sunlit windows 是沃顿商学院房地产教授,同时也是金融学教授。

对于那些即将到期还房贷的房主,你有什么建议吗?他们要么失去了工作,要么减少了工作时间,要么即将被解雇。

有一些项目可供你选择,即银行提供的忍耐和灵活性。虽然与你的贷款人或服务机构取得联系可能是比较困难的,在目前的规模的要求,现在是时候伸出援手,如果你有迫切的需要。

当美国人被要求呆在家里以预防新的covid19感染时,政府在确保他们有家可住方面应该扮演什么角色?

政府可以直接通过政府支持的保险公司——房利美、房地美和ginnie——或者间接通过政府监管的银行,触及到抵押贷款市场的大部分。纳税人最终支持这些贷款。对每个人来说,最坏的结果将是一场止赎危机,在这场危机中,那些失去工作的人也失去了他们的房子。这将导致房价急剧下跌,并可能摧毁金融体系,需要救助,而2008年大衰退(Great Recession)之后的救助规模就相形见绌了。这是一个我们需要也可以避免的结果。通过抵押贷款体系,政府必须在让人们保住住房方面发挥关键作用。

忍耐是什么意思?按揭还款是到期豁免还是延期支付?

最近立法通过的CARES一揽子计划要求贷款机构对政府支持的贷款提供长达6个月的延期,并且有可能再延长6个月,而不需要证明存在困难。这些贷款包括所有机构支持的贷款(房利美、房地美和吉利),占未偿还抵押贷款的60%以上。如果你不确定你的贷款是否有政府担保,你应该打电话给你的贷款人,问问清楚。贷款的偿还不是免除而是延期。具体细节还没有敲定,目前正在讨论延期付款是在贷款期限结束时到期,还是在出售时到期,或者在六个月期满后是否需要更正式的贷款修改程序。

我们谈到了房屋所有者,在这种情况下,你对租房者有什么建议?

对于那些住在由机构债务提供资金的多户公寓里的租房者,大约三分之一的公寓,以及比例更高的50套以上的大型单元房,如果房东同意不驱逐他们,这些机构会提供宽限。所以和你的房东确认一下你有哪些选择。

你已经声明,政府已经告诉借款人,他们可能会要求延期。谁将为损失的收入向贷款人付款?

最终,纳税人将为此买单,但目前抵押贷款服务商必须向为抵押贷款提供资金的投资者支付报酬。大多数由政府机构担保的贷款现在都由规模相对较小的非银行机构提供服务。在次贷危机之后,大型银行退出了这一业务。作为服务机构,非银行机构有义务向债券持有人支付本金和利息,向地方政府支付税款。尽管Ginnie、Fannie和Freddie为债券提供担保,并最终需要偿还贷款服务机构,但大量的延期申请可能会给这些机构带来流动性危机,而不仅仅是超出它们的管理能力。因此,一些非银行机构面临财务压力。为了应对这一问题,吉利美为其服务机构设立了流动性工具。有讨论称,可能会为房利美和房地美创建一个单独的机构。负责监管GSEs(政府资助企业)的联邦住房金融局局长Mark Calabria已经表示,他不认为延期要求会超过4-5%,同样,他也不认为有必要为房利美和房地美提供单独的流动性工具。不过,美国抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)预计,到5月或6月,还款要求可能会迅速飙升至25%,相当于每月120亿美元的缺口。美联储主席在4月9日表示,美联储将密切关注此事。请继续关注。

新闻旨在传播有益信息,英文原版地址:https://penntoday.upenn.edu/news/what-do-if-you-cant-pay-rent-or-mortgage-because-coronavirus

https://petbyus.com/27192/